Block, la empresa de pagos de Jack Dorsey, ha aceptado en principio pagar 764 millones de dólares para resolver una investigación del Departamento de Justicia de EE. UU. sobre sus controles contra el blanqueo de capitales, un acuerdo propuesto mayor que los 566 millones de dólares de beneficio que reportó en el tercer trimestre.
El acuerdo, alcanzado en octubre y revelado en una presentación ante la SEC del 3 de noviembre a la que tuvo acceso CoinDesk, aplazaría durante tres años un cargo penal que alega que Block no mantuvo un programa eficaz contra el blanqueo de capitales, según lo exigido por la Ley de Secreto Bancario.
La resolución propuesta conlleva un componente monetario bruto de aproximadamente 964 millones de dólares, reducido a 764 millones de dólares tras descontar los créditos de acuerdos regulatorios anteriores. Block ya ha reservado esta última cantidad, según indicó en la presentación.
La investigación se remonta a 2023, cuando el Departamento de Justicia y la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) comenzaron a examinar las acusaciones sobre las prácticas de cumplimiento de Block y sus divulgaciones relacionadas, tras un informe de un vendedor en corto. La SEC cerró su investigación separada en marzo sin recomendar acciones de ejecución.
El informe, elaborado por la firma de venta en corto Hindenburg Research, alegaba que Cash App inflaba sus cifras de usuarios al contar cuentas duplicadas y fraudulentas, y que las débiles verificaciones de identidad permitían a delincuentes usar la plataforma para estafas, blanqueo de capitales y otros pagos ilícitos.
Block rechazó las conclusiones y las calificó de inexactas y engañosas.
En abril de 2025, el regulador financiero de Nueva York multó a Block con 40 millones de dólares tras constatar graves deficiencias en sus sistemas de cumplimiento. La investigación reveló que la acumulación de alertas de transacciones sospechosas había crecido de unas 18000 en 2018 a más de 169000 en 2020.
El regulador también constató que uno de los sistemas de cribado de Block no bloqueaba automáticamente las transferencias de bitcoin a carteras vinculadas con la financiación del terrorismo hasta que su exposición superaba el 10 %.
Mientras tanto, la presentación del martes llega en un momento en que Block obtiene menos ingresos del trading de bitcoin en Cash App.
La empresa informó de que el beneficio bruto de su ecosistema de bitcoin cayó un 50 %, hasta 52 millones de dólares en el tercer trimestre, frente a los 104 millones de dólares del año anterior, mientras que los ingresos disminuyeron un 11 %, hasta 1800 millones de dólares. Block atribuyó la caída del beneficio principalmente a su decisión de reducir las comisiones en ciertas transacciones de bitcoin.
El resto del negocio siguió creciendo. El beneficio bruto global de Block aumentó un 22 %, hasta 3240 millones de dólares, impulsado por una mayor actividad en los negocios de préstamos y pagos de Cash App.