Кратко

  • Целевая группа, созванная аналитическим центром RUSI, заявляет, что криптовалюта представляет собой существенный риск для Великобритании накануне оценки FATF в 2027 году.
  • Полноценный режим регулирования криптовалют в Великобритании вступит в силу в октябре 2027 года, после того как в июне страну должны посетить эксперты глобальной организации, устанавливающей стандарты по борьбе с отмыванием денег.
  • Участники предупредили, что британские правила могут вытеснить наиболее рискованную деятельность с криптовалютами за пределы досягаемости регулятора и оставить её правоохранительным органам.

Новые правила Великобритании для криптовалют всё ещё будут переходить на постоянный режим, когда в следующем году прибудут эксперты по борьбе с отмыванием денег. Страну будут оценивать по тому, способна ли она противодействовать отмыванию криптовалют, предупредила целевая группа, созванная Королевским объединённым институтом оборонных исследований.

В опубликованном в пятницу докладе изложены вопросы, которые, по мнению целевой группы лондонского аналитического центра по вопросам обороны и безопасности, будут в центре оценки Великобритании FATF в 2027 году. Базирующаяся в Париже организация устанавливает глобальные стандарты борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. В ходе её взаимных оценок проверяется, работают ли правила стран на практике.

Доклад по Великобритании должен быть утверждён на пленарном заседании FATF в феврале 2028 года. Целевая группа, в состав которой входят эксперты из частного сектора, правоохранительных органов и гражданского общества, собралась в сентябре. Обсуждения не приписываются отдельным участникам.

Первое испытание для криптовалют

Это будет первая оценка Великобритании, в ходе которой FATF рассмотрит криптовалюты, и целевая группа ясно дала понять, что криптовалюта представляет для страны «существенный риск». Согласно докладу, по оценке полиции лондонского Сити, криптовалюта фигурирует в 66% случаев инвестиционного мошенничества в Великобритании. В Национальной оценке рисков за 2025 год Великобритании отмывание денег с использованием криптовалют было отнесено к категории высокого риска, тогда как в 2020 году риск оценивался как средний.

В 2020 году Великобритания включила криптовалютные компании в сферу действия правил по борьбе с отмыванием денег, а закон, принятый в феврале, установил законодательную основу регулирования криптовалют. В апреле Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA) определило виды деятельности с криптовалютами, которые будет регулировать, а в июне окончательно утвердило свод правил, однако обязательный режим вступит в силу только 25 октября 2027 года.

Целевая группа усомнилась в том, что Великобритания сможет продемонстрировать надлежащее применение правил к моменту приезда FATF в июне, и заявила, что страна избрала более консервативный подход, чем Гонконг, ЕС и Сингапур.

Участники единодушно заявили, что эксперты рассмотрят этот вопрос. Они указали на внебиржевых брокеров: по оценке Национального агентства по борьбе с преступностью, приведённой в оценке рисков за 2025 год, через них, вероятно, ежегодно отмываются сотни миллионов долларов.

Пробелы в правоприменении

Целевая группа привела конфискацию криптовалюты на сумму £5,5 млрд (около $7,3 млрд) столичной полицией как обнадёживающий пример того, чего может добиться британская система уголовного правосудия при наличии необходимых ресурсов. Конфискация была связана с китайским профессиональным отмывателем денег, которому в 2025 году вынесли приговор. Однако один из участников сказал, что подобных успехов было недостаточно и что Великобритания лишь слегка коснулась проблемы отмывания криптовалют. В докладе говорится, что, как ожидается, FATF будет оценивать, соответствуют ли результаты уровню риска, а не полагаться на одно громкое дело.

Целевая группа также предупредила, что британский режим, похожий на регламент ЕС о рынках криптоактивов, ориентирован на идентифицируемые криптовалютные компании и грозит вытеснить деятельность с наивысшим уровнем риска за пределы полномочий FCA. Тогда правоохранительным органам придётся отслеживать активы, находящиеся вне сферы досягаемости регулятора, например USDT компании Tether. Целевая группа указала на доклад Казначейства за июль 2025 года, в котором отмечалось, что русскоязычные сети по отмыванию денег «широко использовали» этот стейблкоин. Участники усомнились, что правоохранительным органам хватит возможностей и ресурсов, чтобы не отставать.

Целевая группа высоко оценила международное сотрудничество Великобритании, включая операцию Destabilise, направленную против русскоязычных сетей, превращавших наличные с улиц в криптовалюту. Однако группа назвала вероятными уязвимостями нехватку ресурсов у Подразделения финансовой разведки Великобритании и ограниченные возможности правоохранительных органов в сфере борьбы с экономическими преступлениями.

FATF в целом усиливает давление на страны, добиваясь эффективного правоприменения в сфере криптовалют. В июле организация заявила, что почти 93% охваченных её опросом юрисдикций ещё не применили её стандарты к соответствующим критериям платформам DeFi.

Ранее RUSI утверждал, что запрет инструментов обеспечения конфиденциальности в криптовалютной сфере был бы контрпродуктивным. В августе институт сообщил, что Северная Корея всё чаще отмывает украденную криптовалюту через преступные сети. В этом месяце целевая группа вновь соберётся, чтобы изучить тенденции, выявленные в ходе недавних оценок.