Die vorgeschlagene Leitlinie ist unverbindlich. Die FCA sagt, der Leitfaden enthalte keine Regeln und stelle keine neuen Anforderungen, erwarte jedoch, dass Unternehmen ihn lesen und bei der Einrichtung wirksamer Kontrollen berücksichtigen. Eine Abweichung von der Leitlinie würde für sich genommen keinen Verstoß gegen FCA-Regeln begründen.

Risikobewertungen und Regeln zur Nachverfolgung

Die Vorschläge zur Überwachung betreffen auch, wie Unternehmen zu diesen Entscheidungen gelangen. Der Entwurf FCG 3.2.5 stuft es als schlechte Praxis ein, Technologien von Drittanbietern zu nutzen, ohne die Grundlage ihrer Erkenntnisse oder Bewertungen erläutern oder belegen zu können.

Kritisiert werden auch starre Regeln dazu, wie viele Transaktions-„Sprünge“ oder Übertragungsschritte ein Unternehmen untersucht, wenn diese Regeln risikogerechte Maßnahmen außer Acht lassen. Problematisch ist eine Nachverfolgungsregel, die das Risiko ignoriert, nicht die bloße Verwendung einer zahlenmäßigen Begrenzung.

Den Hintergrund bilden bereits bestehende Pflichten. Nach der britischen Travel Rule müssen Kryptoasset-Unternehmen seit dem 1. September 2023 Informationen zu Übertragungen erheben, überprüfen und weitergeben. Die FCA sagt außerdem, dass Unternehmen auch dann für die Einhaltung der Vorschriften verantwortlich bleiben, wenn sie Drittanbieter einsetzen.

Die Aufsichtsbehörde erwartet nicht, dass die vorgeschlagenen Aktualisierungen des Leitfadens die Compliance-Aktivitäten oder die Kosten für Verbraucher wesentlich erhöhen oder die Produkte und Dienstleistungen der Unternehmen wesentlich verändern. Sie beschreibt die Änderungen als Klarstellung bestehender Erwartungen und etablierter Praxis.

Die Konsultation betrifft Unternehmen, die von der FCA im Bereich Finanzkriminalität beaufsichtigt werden, darunter Kryptoasset-Unternehmen, die unter die Geldwäscheverordnungen fallen. Die FCA plant, die Antworten zu prüfen und eine Rückmeldung sowie den endgültigen Leitfadentext in einer Grundsatzerklärung zu veröffentlichen. In der Konsultation wurde kein Veröffentlichungstermin genannt.